Darlehen trotz Schufa sind möglich

Für Personen, die einen oder mehrere negative Schufa Einträge zu verzeichnen haben, sind die Hürden, einen Kredit zu bekommen, besonders hoch. Aber sie sind nicht unüberwindlich. Es existieren Banken und andere Kreditgeber, die durchaus bereit sind, auch diesen Kunden ein Darlehen zu gewähren.

Schwierigkeiten bei einem Kredit ohne Schufa

Alle Banken und Sparkassen sind dazu verpflichtet, eine Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kunden durchzuführen, bevor sie Darlehen vergeben. Dazu werden sogenannte Kredit Scoring Systeme eingesetzt, bei denen bestimmte Merkmale mit Punkten bewertet. Je nachdem, ob die definierte Grenze für eine mögliche Darlehensvergabe erreicht wird oder nicht, fällt die Entscheidung über die Kreditvergabe aus. Ein negativer Schufa Eintrag, sei es wegen der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, sei es wegen eines gerichtlichen Mahnverfahrens, oder die Weigerung, eine Schufa Auskunft einholen zu lassen, stellt für die meisten Banken in diesen Bewertungssystemen ein absolutes K.O. Kriterium dar. Selbst wenn die übrigen Voraussetzungen, wie regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe, langjährige Arbeitsstelle oder Immobilienbesitz als Sicherheit stimmen, weigern sich diese Kreditinstitute, Kunden ein Darlehen einzuräumen. Sogar gute eigene Erfahrungen mit dem Betroffenen als Bankkunden können daran nichts ändern.

Kredit ohne Schufa Auskunft bei Internet Banken

Im Internet gibt es einige Online Banken, die sich auf Kunden spezialisiert haben, die Probleme haben, aufgrund ihrer negativen Schufa, ein Darlehen zu bekommen. Sie sind ausschließlich über Internet und Telefon erreichbar; da sie auf ein aufwändiges Filialnetz verzichten, können sie oft auch günstigere Zinsen als niedergelassene Banken anbieten. Natürlich verzichten auch Online Banken nicht auf eine Prüfung der Bonität ihrer Kunden vor der Kreditvergabe. Umfangreiche Selbstauskünfte zu ausgeübtem Beruf, Höhe des Einkommens, Familienstand und regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen müssen online in virtuellen Fragebögen gegeben werden. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit und die Darlehensbewilligung erfolgen dann üblicherweise in nur wenigen Stunden.

Private Darlehen ohne Schufa

Nicht nur im Kreis von Verwandten und Freunden können private Kredite aufgenommen werden. Auch im Internet gibt es spezielle Finanzportale für Privatkredite, sie vermitteln Darlehen an Privatleute von Privatleuten, die sich zuvor nicht kannten. Bei dieser Art von Krediten kommt es nicht so sehr auf die Schufa Auskunft an, die allerdings von einigen Portalbetreibern eingeholt wird. Viel wichtiger ist, dass Kreditsuchende in ihrer Anfrage plausibel darlegen können, wofür sie das Geld benötigen und wie sie die Rückzahlung gewährleisten. Dabei sollte der Anfragende ehrlich sein und auf die Schwierigkeiten bei Banken hinweisen. Die Chancen stehen gut, dass man auf diese Weise einen privaten Kreditgeber findet. Denn letztendlich sind ein gesichertes Einkommen und Ehrlichkeit für die Rückzahlung eines Darlehens wichtiger als Schufa Einträge, insbesondere wenn Menschen aus ihren früheren Fehlern gelernt haben. Kreditgeber werden zusätzlich durch einen Sicherungspool geschützt. In diesen wird bei jeder Kreditvergabe ein geringer Prozentsatz der Darlehenssumme eingezahlt. Kommt es zum Ausfall eines Schuldners, übernimmt dieser Pool die Rückzahlung an den Gläubiger. Wer bei der ersten Anfrage auf einem derartigen Portal kein Glück hatte, sollte nicht aufgeben und es nach einiger Zeit nochmals versuchen oder auf eine andere Vermittlungsplattform ausweichen.